Lumify rabattkod

Lumify är ingen webbutik. Namnet är ett varumärke för konsumentkrediter, och bakom det står Luma Finans AB i Stockholm. Här samlar vi det som faktiskt står i bolagets egna villkor och dokument: räntan, avgifterna, den effektiva räntan i bolagets räkneexempel, vad nykundserbjudandet är värt i kronor och vilka rättigheter du har som låntagare. Sidan är information, inte rådgivning, och en kredit ska alltid betalas tillbaka.

Vad är Lumify och var kommer bolaget ifrån?

Lumify beskriver sig själv som "Din kreditpartner" och erbjuder krediter utan säkerhet till privatpersoner i Sverige. I informationstexten längst ned på varje sida skriver bolaget rakt ut att "Lumify är ett varumärke under Luma Finans AB, organisationsnummer 556902-7344" och att "Sätesadressen är Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm". Verksamheten är alltså inte ett fristående bolag utan ett kundvänt namn på en juridisk person som du kan slå upp i offentliga register.

Det viktigaste att veta om vem du lånar av står i samma stycke: "Vår verksamhet är ett licensierat Konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens och Konsumentverkets tillsyn." I bolagets standardiserade konsumentkreditinformation upprepas det, och där preciseras rollfördelningen: "Luma Finans AB står under tillsyn av Finansinspektionen" medan "Konsumentverket utövar tillsyn över Luma Finans AB rörande villkoren för kreditgivning". Det är två olika saker. Finansinspektionen tittar på själva institutet, Konsumentverket på hur krediterna marknadsförs och vilka villkor som gäller mot dig som konsument.

Lumify anger inte något grundningsår, någon ägarhistorik eller något kundantal på sajten, så vi lämnar de uppgifterna därhän hellre än att gissa. Det som går att belägga är organisationsnumret, adressen, tillsynen och villkoren, och det är också de uppgifterna som betyder något när du ska bedöma en kreditgivare.

Vilka krediter erbjuder Lumify?

Sortimentet är en enda produkt, inte en katalog. I den standardiserade konsumentkreditinformationen står kreditformen som "Kredit utan säkerhet", och beloppsspannet anges som "Lån mellan 2 000 och 200 000 kr". Kundtjänstsidan säger samma sak med andra ord: "Lumify erbjuder krediter på belopp mellan 2 000 till 200 000 Kr." Ingen bostad, bil eller borgensman ställs som säkerhet, vilket är hela anledningen till att räntan ligger där den ligger.

Löptiden är inte något du väljer fritt i en rullist. I samma dokument står det att "Löptiden baseras på kreditbeloppet", och i det egna räkneexemplet motsvarar 20 000 kr en återbetalningstid på sjutton månader. Hur trappan ser ut för 5 000 kr eller för 150 000 kr framgår inte av de publika dokumenten, så räkna med att se den exakta löptiden först i det individuella avtalsutkastet.

På startsidan finns en beloppsväljare med etiketterna "Välj belopp", "Lägst att betala" och "Totalt att betala vid slutlösen inom första betalperioden". Den sista etiketten är den intressanta, eftersom den visar vad krediten kostar om du löser hela beloppet redan under första betalperioden. Sidan skiljer också på "Ny kund" och "Återkommande kund", och den skillnaden är avgörande för priset, vilket nästa avsnitt handlar om.

Permanenta rabatter och välkomsterbjudande

Lumify har inget nyhetsbrev med välkomstrabatt, ingen kundklubb och ingen studentrabatt. Den enda stående pengabesparingen är nykundserbjudandet, och det står ordagrant så här på startsidan: "Nya kunder lånar alltid utan uppläggningsavgift och ränta! Gäller endast belopp om 20 000 kr eller högre. En aviavgift om 57 kr/mån samt ränta efter den första betalperioden tillkommer. Rabatten återtas för de fall där återbetalningstiden inte efterföljs av kunden"

Ordet "alltid" är det som gör detta till en permanent förmån snarare än en kampanj. Vad är den värd? Uppläggningsavgiften är enligt de allmänna villkoren 588 kr, och den försvinner helt. Utöver det betalar du ingen ränta under den första betalperioden. För en ny kund som lånar 20 000 kr och löser hela krediten inom den första betalperioden blir alltså kostnaden i praktiken en aviavgift, i stället för de 5 017 kr i ränta och avgifter som bolagets ordinarie räkneexempel landar på.

Begränsningarna ska läsas lika noga som erbjudandet. För det första gäller det bara belopp om 20 000 kr eller högre, så den som lånar 8 000 kr får betala uppläggningsavgift och ränta som vanligt. För det andra kvarstår aviavgiften om 57 kr i månaden. För det tredje börjar räntan löpa efter den första betalperioden, vilket betyder att förmånen krymper snabbt om krediten blir liggande. För det fjärde skriver bolaget själv att rabatten återtas i de fall där återbetalningstiden inte följs, alltså kan förmånen dras tillbaka i efterhand om du hamnar efter. Erbjudandet är på riktigt, men det är byggt för den som kan slutlösa tidigt och betala i tid.

Så tar du del av nykundserbjudandet hos Lumify

Det finns inga rabattkoder att klistra in hos en kreditgivare, och Lumify har heller ingen kupongruta i sin ansökan. Förmånen ligger i villkoren och tillämpas utifrån att du är ny kund och lånar minst 20 000 kr. Flödet som beskrivs på sajten är tre steg: "Välj kreditbelopp och fyll i ansökan", "Vi verifierar din ansökan" och "Pengarna överförs till ditt bankkonto".

Innan du börjar, kontrollera att du uppfyller grundkraven. Bolaget skriver att "sökanden måste vara minst 18 år, inneha svenskt personnummer, svenskt mobilnummer och svenskt kontonummer samt genomgå en sedvanlig kreditprövning". Ingen av punkterna går att förhandla bort.

Själva ansökan tar enligt kundtjänstsidan "mellan 10-120 minuter från dess att ansökan påbörjats tills den godkänts". Spannet är brett därför att de flesta ärenden går automatiskt medan en del kräver manuell granskning. Du behöver normalt inte skicka in något: "Normalt sett behöver du inte skicka in några dokument alls, eftersom du identifierar dig med hjälp av BankID." Har din ekonomiska situation ändrats väsentligt sedan senast kan bolaget ändå be om underlag på inkomsten.

Ett konkret tips innan du signerar. Du har enligt konsumentkreditinformationen rätt att kostnadsfritt få "en kopia av ett utkast till det Individuella låneavtalet". Begär det utkastet, läs vilken löptid och vilket lägst-att-betala-belopp som gäller för just ditt belopp, och räkna på totalsumman innan du skriver under. Det är det billigaste du kan göra i hela processen.

Ränta, avgifter och effektiv ränta i klartext

Den nominella räntan står i de allmänna villkoren: "Den nominella räntan är f.n. 22 % per år." Ovanpå det ligger två avgifter, och de är också utskrivna: "Om lånet beviljas tillkommer en uppläggningsavgift på 588 kr. En aviseringsavgift om 57 kr tillkommer vid varje avisering." Aviavgiften är alltså inte en engångskostnad utan en löpande post som följer varje utskick under hela löptiden.

Bolagets eget räkneexempel visar vad det blir tillsammans: "En kredit på 20 000 kr till 22 % ränta med en återbetalningstid på sjutton månader (med sjutton återbetalningar om 1 472 kr vardera) och 588 kr i uppläggningsavgift samt 969 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 36,21 %." I konsumentkreditinformationen skrivs slutsumman ut: räntan blir totalt 3 460 kr och "det totala beloppet som ska betalas 25 017 kr".

Skillnaden mellan 22 procent och 36,21 procent är hela poängen med begreppet effektiv ränta. Den nominella räntan säger bara vad kapitalet kostar. Den effektiva räntan väger in uppläggningsavgiften och de sjutton aviavgifterna och tar dessutom hänsyn till när i tiden de betalas. Avgifterna på 1 557 kr i exemplet lyfter alltså den verkliga kostnaden med drygt fjorton procentenheter. När du jämför Lumify med en annan kreditgivare är det den effektiva räntan, och bara den, som är jämförbar.

Om du missar en betalning tillkommer mer. Villkoren anger dröjsmålsränta med "22 % per år" samt "påminnelseavgift om 60 kr per skickad påminnelse och inkassokostnad om 180 kr". Bolaget skriver det själv i klartext på sin sajt: "Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning."

Kreditprövning, BankID och kreditupplysning

Alla ansökningar kreditprövas, utan undantag. Det är ett lagkrav och inte något bolaget kan välja bort, och Lumify uttrycker det som att sökanden ska "genomgå en sedvanlig kreditprövning". Det som skiljer sig mellan kreditgivare är vilket upplysningsföretag som används, och Lumify svarar rakt på den frågan: "Ja, vi gör en kreditupplysning via företaget Creditsafe och/eller Bisnode. I samband med att en kreditupplysning tas så skickas alltid en omfrågekopia ut till dig."

Den detaljen är värd att förstå på riktigt. En upplysning som hämtas hos Creditsafe eller Bisnode registreras hos det bolaget. Det betyder inte att din kreditvärdighet inte kontrolleras, den kontrolleras lika noga. Skillnaden är var förfrågan syns, och det kan spela roll för dig som planerar att söka bolån inom kort och inte vill samla förfrågningar i just den upplysning banken tittar på. Omfrågekopian som skickas ut är för övrigt din kvittens på att en upplysning tagits, och den ska du spara.

Får du avslag har du rätt att veta varför i den del som handlar om databassökningar. Konsumentkreditinformationen slår fast att "Om en låneansökan nekas på grund av en sökning i en extern databas har Låntagaren rätt att omedelbart och kostnadsfritt erhålla meddelande om sökresultatet". Kundtjänstsidan lägger till den mänskliga förklaringen: ett avslag speglar normalt att bolaget inte kunnat verifiera återbetalningsförmågan utan att riskera att du hamnar i ekonomiska svårigheter.

Identifieringen sker med BankID, vilket är förklaringen till att pappersarbetet uteblir och att flödet kan gå på minuter i stället för dagar.

Utbetalning, återbetalning och Lägst att betala

Utbetalningen går snabbt om du har rätt bank. Bolaget skriver att kunder hos Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank och Handelsbanken normalt har pengarna på kontot "inom 15 minuter efter att krediten beviljats, dygnet runt". Har du en annan bank än dessa fem kommer pengarna normalt in under dagen om ansökan beviljats under morgonen eller förmiddagen en helgfri vardag. Beviljas ansökan under eftermiddagen eller kvällen, eller under en helgdag, kommer pengarna in först nästkommande helgfria vardag.

Återbetalningen sköter du själv i inloggat läge: "Du återbetalar din kredit online via din profil på vår hemsida. Detta går via vår samarbetspartner." Det finns alltså ingen kassa med Klarna eller Swish här, utan en betalflik i ditt konto.

Begreppet du måste förstå är Lägst att betala. Villkoren definierar det så här: "Lägst att betala-beloppet består av ränta, aviseringsavgift, amortering av uppläggningsavgiften och amortering av kapitalbeloppet." Och vidare: "På förfallodagen ska hela det så kallade Lägst att betala-beloppet vara Lumify tillhanda." Bolaget bekräftar också att du inte måste lösa allt på en gång: "Nej, du kan välja att betala in Lägst att betala-beloppet om du inte kan slutlösa hela krediten inom första betalningsperioden."

Läs det som en kostnadsdrivare, inte som en förmån. Varje månad du nöjer dig med miniminivån är en månad till med 22 procents ränta på det som är kvar och ytterligare 57 kr i aviavgift. Det är precis den mekaniken som gör att räkneexemplets 20 000 kr växer till 25 017 kr på sjutton månader. Motmedlet står i samma villkor: "Låntagaren har när som helst rätt att återbetala hela eller del av lånet i förtid." Vill du lösa krediten helt eller delvis, kontakta kundtjänst eller titta i din profil för det exakta slutlösenbeloppet innan du för över pengarna, så att inget blir kvar och fortsätter löpa.

Ångerrätt, klagomål och dina konsumenträttigheter

Ångerrätten är fjorton dagar och gäller själva kreditavtalet. Villkoren formulerar det som att "Låntagaren har även rätt att ångra Låneavtalet inom 14 dagar efter det att Låneavtalet har ingåtts", och konsumentkreditinformationen knyter rätten till lagrummet: "Låntagaren har rätt att inom 14 dagar från dagen då avtalet ingicks utnyttja sin ångerrätt enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) och frånträda låneavtalet." Ångrar du dig ska det utbetalda beloppet tillbaka, och du får räkna med att betala ränta för de dagar du haft pengarna.

Är du missnöjd finns en ordning att följa. Villkoren anger att "I händelsen av klagomål ska Låntagaren kontakta Lumify's kundtjänst via e-post eller telefon", och att ärendet därefter kan lyftas skriftligen till klagomålsansvarig på Lumify. Kommer ni inte överens hänvisar bolaget vidare till "ARN, Allmänna reklamationsnämnden, Box 174, 101 23 Stockholm, telefon: 08-508 860 00". ARN prövar ärendet kostnadsfritt och lämnar en rekommendation.

Personuppgifterna hanteras av samma juridiska person. Integritetspolicyn anger att Luma Finans AB med organisationsnummer 556902-7344 är personuppgiftsansvarigt, och att du når dataskyddsombudet på adressen Luma Finans AB, Att: Dataskyddsombud, Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm. Har du klagomål på personuppgiftshanteringen vänder du dig i första hand till bolagets dataskyddsombud och i andra hand till tillsynsmyndigheten. Bolaget publicerar också en tillgänglighetsförklaring bland sina dokument, vilket är ovanligt nog att förtjäna ett omnämnande.

Om du får svårt att betala

Det här avsnittet hoppas vi att du aldrig behöver, men det är det viktigaste på sidan. En missad betalning kostar direkt: dröjsmålsränta om 22 procent per år, 60 kr per påminnelse och 180 kr i inkassokostnad. Kundtjänstsidan lägger till att fortsatt utebliven betalning kan leda till att avtalet sägs upp och att hela skulden förfaller till omedelbar betalning. I villkoren finns ett andrum inskrivet: "Om Lumify vill få betalt i förtid enligt denna punkt 3.1 gäller en uppsägningstid om minst 4 veckor."

Du bör också veta att fordran kan byta ägare. Villkoren ger Lumify "rätt att överlåta eller pantsätta sin fordran hos en tredje part", vilket betyder att det kan vara någon annan som kontaktar dig om betalningen. Bolaget har en egen inkassofunktion med separata kontaktvägar, telefon 08 12 40 03 00 och [email protected], och det är dit ärendet går när kundtjänst inte längre är rätt väg.

Praktiskt råd: hör av dig innan förfallodagen, inte efter. En kreditgivare har betydligt fler alternativ att erbjuda den som ringer i tid än den som redan har ett inkassokrav. Lumify hänvisar själv vidare på sin sajt: "För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun." Den rådgivningen är kostnadsfri för alla och har ingen part i saken, och ARN prövar tvister utan avgift. Att låna kostar pengar, och betalningsanmärkningen som följer på en obetald skuld sitter kvar långt efter att beloppet är betalt.

Vanliga frågor om Lumify

Vad kostar en kredit på 20 000 kr hos Lumify?

I bolagets eget räkneexempel kostar 20 000 kr över sjutton månader totalt 25 017 kr. Det består av kapitalet, 3 460 kr i ränta vid 22 procents nominell ränta, 588 kr i uppläggningsavgift och 969 kr i aviavgifter, fördelat på sjutton återbetalningar om 1 472 kr vardera. Den effektiva räntan blir 36,21 procent. Är du ny kund och lånar minst 20 000 kr faller uppläggningsavgiften och räntan under första betalperioden bort, vilket sänker den siffran betydligt om du löser krediten tidigt.

Vilken effektiv ränta har Lumify?

Den effektiva räntan i bolagets representativa exempel är 36,21 procent, mot en nominell ränta på 22 procent per år. Mellanskillnaden är avgifterna: 588 kr i uppläggning plus 969 kr i aviavgifter över sjutton månader. Eftersom den effektiva räntan påverkas av både belopp och löptid kommer din faktiska siffra att avvika från exemplet, och den exakta procentsatsen för just ditt avtal står i avtalsutkastet du har rätt att få gratis innan du signerar.

Tar Lumify en UC-upplysning?

Lumify nämner inte UC någonstans i sina publika dokument. Bolaget uppger i stället att kreditupplysningen hämtas "via företaget Creditsafe och/eller Bisnode", och att en omfrågekopia alltid skickas ut till dig. Det innebär inte att kreditprövningen uteblir. Kreditprövning är ett lagkrav och görs på varje ansökan. Skillnaden ligger i var förfrågan registreras, vilket kan ha betydelse för dig som planerar att söka bolån och vill hålla koll på hur många förfrågningar som samlas i en och samma upplysning.

Hur snabbt får jag pengarna utbetalda?

Har du konto hos Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken uppger Lumify att pengarna normalt är på kontot inom 15 minuter efter att krediten beviljats, dygnet runt. Med en annan bank kommer pengarna normalt in under dagen om ansökan beviljas under morgonen eller förmiddagen en helgfri vardag. Beviljas den under eftermiddagen, kvällen eller under en helgdag dröjer utbetalningen till nästkommande helgfria vardag. Själva ansökan tar enligt bolaget mellan 10 och 120 minuter från påbörjad ansökan till godkännande.

Vilka krav ställer Lumify på den som ansöker?

Du ska vara minst 18 år och ha svenskt personnummer, svenskt mobilnummer och svenskt kontonummer, samt genomgå en sedvanlig kreditprövning. Identifieringen sker med BankID, och normalt behöver du inte skicka in några dokument alls. Undantaget är om din ekonomiska situation har förändrats väsentligt sedan tidigare kontakt, då bolaget kan begära underlag som styrker inkomsten.

Kan jag ångra en kredit hos Lumify?

Ja. Du har fjorton dagar på dig att frånträda låneavtalet räknat från den dag avtalet ingicks, en rätt som bolaget uttryckligen knyter till konsumentkreditlagen 2010:1846. Utnyttjar du ångerrätten ska det utbetalda beloppet betalas tillbaka, och ränta utgår för den tid du faktiskt haft pengarna. Ångerrätten gäller kreditavtalet i sig och är något annat än rätten att lösa krediten i förtid, som du har när som helst under hela löptiden.

Vad ingår i beloppet Lägst att betala?

Enligt villkoren består Lägst att betala av fyra delar: ränta, aviseringsavgift, amortering av uppläggningsavgiften och amortering av kapitalbeloppet. Hela beloppet ska vara Lumify tillhanda på förfallodagen. Att betala miniminivån är tillåtet och ibland nödvändigt, men det förlänger löptiden och varje extra månad kostar både ränta och ytterligare 57 kr i aviavgift. Betalar du mer än miniminivån går överskottet mot kapitalet och sänker totalkostnaden.

Vad händer om jag betalar för sent?

Då tillkommer dröjsmålsränta om 22 procent per år, en påminnelseavgift på 60 kr per skickad påminnelse och en inkassokostnad om 180 kr. Fortsätter uteblivna betalningar kan Lumify säga upp krediten till betalning i förtid, med en uppsägningstid om minst fyra veckor enligt punkt 3.1 i villkoren. Bolaget kan även överlåta eller pantsätta sin fordran till tredje part. Inkassoärenden hanteras på telefon 08 12 40 03 00 och [email protected].

Kan jag lösa krediten i förtid?

Ja, när som helst och antingen hela eller delar av skulden. Villkoren och konsumentkreditinformationen anger båda den rätten utan förbehåll. Innan du för över pengarna bör du kontakta kundtjänst eller titta i din profil för det exakta slutlösenbeloppet, eftersom ränta löper fram till betalningsdagen och en krona som blir kvar fortsätter generera aviavgifter. För en ny kund som lånat minst 20 000 kr är slutlösen inom första betalperioden det billigaste utfallet.

Vem står bakom Lumify och finns det tillsyn?

Lumify är ett varumärke under Luma Finans AB med organisationsnummer 556902-7344 och säte på Hammarby Allé 93 i Stockholm. Bolaget beskriver sig som ett licensierat konsumentkreditinstitut och anger att verksamheten står under Finansinspektionens tillsyn, medan Konsumentverket utövar tillsyn över villkoren för kreditgivningen. Alla centrala dokument, inklusive standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, allmänna villkor, integritetspolicy och tillgänglighetsförklaring, publiceras öppet på sajten.

Kontakta Lumify

Kundtjänst nås på telefon 08 12 11 11 12 och e-post [email protected], med öppettider helgfria vardagar måndag till fredag mellan klockan 9:00 och 17:00. Inkassoärenden har egna kontaktvägar: telefon 08 12 40 03 00 och e-post [email protected]. Postadressen till bolaget är Luma Finans AB, Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm, och organisationsnumret är 556902-7344. Dataskyddsfrågor ställs till samma adress märkta Att: Dataskyddsombud. Skriftliga klagomål riktas till klagomålsansvarig på Lumify, och tvister kan prövas kostnadsfritt av Allmänna reklamationsnämnden, Box 174, 101 23 Stockholm, telefon 08-508 860 00. Kontouppgifter som telefonnummer, bankkonto och e-postadress ändrar du själv genom att logga in på din profil.

Ska du jämföra innan du bestämmer dig är det den effektiva räntan du ska ställa mot varandra, inte den nominella. Se Merax rabattkoder för en kontokredit med lägre nominell ränta och ett eget räkneexempel att räkna mot, Lendella rabattkoder om du hellre lägger en ansökan som går ut till flera långivare samtidigt med bara en kreditupplysning, och Pantlån rabattkoder om du föredrar att låna mot pant hos en pantbank.