Det här är Ferratum
Ferratum är en digital långivare som i Sverige erbjuder Ferratum Kredit, en flexibel kredit på upp till 50 000 kronor utan fast återbetalningsperiod. Här går vi igenom vad Ferratum själva skriver på ferratum.se, i prislistan och i hjälpcentret: vem du faktiskt ingår avtal med, vad krediten kostar, varför Ferratums egna räntesiffror inte stämmer överens, när pengarna kommer och vart du vänder dig om något går fel.
Vad är Ferratum och vem står bakom?
Ferratum grundades i Helsingfors 2005 och har varit noterat på Frankfurtbörsen sedan februari 2015. Koncernen hette tidigare Ferratum Oyj och bytte senare namn till Multitude. Moderbolaget har därefter flyttat från Malta till Zug i Schweiz, en flytt som enligt bolagets eget pressmeddelande väntades bli klar den 30 december 2024. I dag heter moderbolaget Multitude AG, och aktien handlas i Frankfurt under tickern MULT i stället för det tidigare E4I.
Ferratum är numera namnet på koncernens affärsenhet för konsumentlån, Consumer Banking. Bredvid den finns CapitalBox, som riktar sig till småföretag, och Multitude Bank för bankverksamhet mot andra företag.
För dig som svensk låntagare är det viktigaste att avtalsparten är Multitude Bank p.l.c., en bank på Malta med registreringsnummer C-56251 och adress ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta. Enligt ferratum.se är banken licensierad av Malta Financial Services Authority som kreditinstitut enligt Banking Act, och hjälpcentrets klagomålsartikel anger dessutom att banken regleras av Europeiska centralbanken. Banken är dotterbolag till Multitude AG. Äldre texter talar ofta om "Ferratum Bank", men på ferratum.se är det Multitude Bank p.l.c. som anges.
Något svenskt organisationsnummer eller momsnummer hittade vi inte på ferratum.se.
Ferratum Kredit och vem som kan ansöka
Den produkt som går att ansöka om i dag är Ferratum Kredit, en flexibel kredit där du kan få upp till 50 000 kronor. Ferratum skriver att det inte finns någon fast återbetalningsperiod och inga årsavgifter eller avbokningsavgifter. Ferratum Blancolån går enligt sidan med juridiska dokument inte längre att ansöka om, så äldre jämförelser som nämner ett blancolån från Ferratum beskriver en produkt som inte längre erbjuds nya kunder.
Ansökan är helt digital. Startsidan lyfter fram lånebesked direkt på skärmen och att inga dokument behöver skickas in. För att ansöka ställer Ferratum enligt hjälpcentret följande krav:
- Du ska vara mellan 21 och 75 år.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha egen internetbank och BankID.
- Du ska ha haft en deklarerad inkomst på minst 24 000 kronor föregående år.
- Du får ha högst 6 betalningsanmärkningar, och det ska ha gått minst 6 månader sedan den senaste betalades av.
- Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden.
Kreditupplysningen tas via Creditsafe, och du får en kopia av upplysningen per post eller i din digitala brevlåda. Enligt Ferratum påverkar de regelbundna kreditprövningarna före ett uttag från kreditkontot inte din kreditvärdighet. Om själva ansökan gör det anger hjälpcentret inte.
Ränta och avgifter enligt prislistan
Prislistan på ferratum.se anger en nominell ränta på 19,99 procent. Till det kommer fasta avgifter som gör den effektiva räntan betydligt högre:
- Uppläggningsavgift: 565 kronor.
- Kontoavgift: 59 kronor per kalendermånad, vilket blir 708 kronor på ett år.
- Påminnelseavgift: 60 kronor.
- Uttagsavgift: 0 kronor.
- Betalningsplan: 0 kronor.
- Minsta återbetalning: prislistan anger 400 kronor respektive 3,5 procent av det totala beloppet.
Prislistan visar också den effektiva räntan för olika kreditbelopp: 57,26 procent vid 10 000 kronor, 39,80 procent vid 20 000 kronor, 34,44 procent vid 30 000 kronor, 31,85 procent vid 40 000 kronor och 30,31 procent vid 50 000 kronor.
Startsidan ger dessutom ett representativt exempel. En kredit på 23 000 kronor som betalas av på 12 månader ger en effektiv ränta på 37,68 procent, och totalt att återbetala blir 27 013,83 kronor. Kostnaden för att låna 23 000 kronor i ett år blir alltså drygt 4 000 kronor. Samma exempel påpekar att löptiden för kreditavtalet är obestämd: de 12 månaderna är ett räkneexempel, inte en plan som avtalet binder dig vid.
Ferratums egna räntesiffror går isär
Här finns något som förtjänar att läsas noga. Prislistan anger nominell ränta 19,99 procent, men startsidans representativa exempel räknar med en rörlig nominell årsränta på 21,9999735 procent. Båda siffrorna står på ferratum.se samtidigt, och vi har inte kunnat avgöra vilken som gäller för en ny kredit i dag.
Den siffra som gäller just din kredit står i den standardiserade europeiska konsumentkreditinformationen, SEKKI, som du ska få innan du skriver under. Läs räntan där och jämför den med prislistan. Stämmer de inte överens är det SEKKI och ditt avtal som avgör, och det är värt att fråga kundtjänsten varför prislistan visar något annat.
Därför är små krediter dyrast
Skillnaden mellan 57,26 procent effektiv ränta vid 10 000 kronor och 30,31 procent vid 50 000 kronor beror på de fasta avgifterna. Kontoavgiften på 59 kronor i månaden är densamma oavsett hur mycket du är skyldig, så den väger tyngst när skulden är liten. Samma sak gäller uppläggningsavgiften på 565 kronor.
Lägg därtill den obestämda löptiden. Betalar du bara det lägsta beloppet varje månad minskar skulden långsamt, och kontoavgiften fortsätter att dras så länge krediten är öppen. Den som vill hålla kostnaden nere bör betala mer än minimibeloppet och avsluta krediten när skulden är betald.
Ferratum erbjuder också en betalningsfri månad för 0 kronor. Enligt hjälpcentret löper räntan vidare under den månaden, så skulden växer. Det är alltså ett sätt att skjuta upp en betalning, inte en besparing.
Rabattkod och permanenta erbjudanden hos Ferratum
Vi har inte hittat någon rabattkod, räntefri period, välkomstrabatt eller något värvningsprogram på ferratum.se. Det är normalt för en kredit: priset bestäms av ränta och avgifter, inte av kampanjkoder. Det som faktiskt skiljer sig mellan olika krediter är den effektiva räntan, och den bör du jämföra.
På sidan visar vi därför i stället de aktuella villkoren hos Ferratum: kreditram på upp till 50 000 kronor, ingen fast återbetalningsperiod och ingen avgift för uttag. Länken från vår sida går direkt till ansökan, där prislistan inte syns före ansökningsformuläret. Det är skälet till att vi återger prislistan och det representativa exemplet här, så att du ser kostnaden innan du börjar.
När betalas pengarna ut?
Startsidan lovar att du vid en godkänd ansökan har pengarna på ditt konto inom en bankdag. Hjälpcentret ger mer detaljerade tider:
- Vardagar mellan klockan 03.00 och 13.30: inom upp till 5 timmar, oavsett bank.
- Vardagar mellan klockan 13.30 och 03.00 samt helger: inom 2 timmar för kunder hos Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB. Har du en annan bank kommer pengarna nästa bankdag.
Behöver du pengarna en lördag och har konto hos en mindre bank är det alltså nästa bankdag som gäller, inte samma dag.
Återbetalning och betalmetoder
Enligt hjälpcentret kan du betala tillbaka på flera sätt:
- Via bankgiro 5879-3233 med ditt OCR-nummer. En sådan betalning tar normalt 2 bankdagar att registreras, så betala i god tid före förfallodagen.
- Med kort eller Trustly från Mitt konto.
- Med återkommande kortbetalning av minsta belopp.
- Via Kivra.
Autogiro och Swish nämns inte i hjälpcentrets artikel om återbetalning. Tänk på att den automatiska kortbetalningen dras med minsta belopp. Det är bekvämt men gör att skulden betalas av långsamt, av de skäl vi beskrev ovan.
Ångerrätt på 14 dagar
Du har 14 dagars ångerrätt. Fristen räknas från den senare av två tidpunkter: när avtalet ingicks eller när du fick all obligatorisk information. Ångermeddelandet kan skickas med post till Multitude Bank p.l.c. på Malta, med e-post till [email protected] eller via livechatten.
Ångrar du dig ska du betala tillbaka lånebeloppet plus ränta senast 30 dagar efter att du skickat ångermeddelandet. Räntan räknas från den dag pengarna betalades ut. Någon avgift för att ångra nämns inte i hjälpcentrets artikel.
Klagomål och tvister går till Malta
Ett klagomål lämnas via chatten, som är öppen måndag till fredag klockan 09.00 till 17.00, eller via formuläret på help.ferratum.se. Ferratum behandlar klagomål inom femton dagar från att de tagits emot.
Är du inte nöjd med svaret hänvisar hjälpcentret till Office of the Arbiter for Financial Services i Msida på Malta (financialarbiter.org.mt). Allmänna reklamationsnämnden och Finansinspektionen nämns inte i klagomålsartikeln. Det är en praktisk skillnad mot en svensk långivare: tvistlösningen sker hos en maltesisk instans.
Vilket lands lag som gäller för avtalet och vilken domstol som är behörig står i de allmänna villkoren, men den uppgiften har vi inte kunnat kontrollera. Läs villkoren innan du skriver under om det är viktigt för dig.
Vanliga frågor om Ferratum
Är Ferratum en riktig bank?
Krediten ges av Multitude Bank p.l.c., som enligt ferratum.se är licensierad av Malta Financial Services Authority som kreditinstitut enligt Banking Act. Hjälpcentret anger att banken också regleras av Europeiska centralbanken. Banken ingår i Multitude-koncernen, vars moderbolag Multitude AG har säte i Zug i Schweiz och är noterat i Frankfurt.
Hur mycket kan jag låna hos Ferratum?
Ferratum Kredit ger upp till 50 000 kronor. Krediten är flexibel, och enligt Ferratum finns ingen fast återbetalningsperiod. Ferratum Blancolån går inte längre att ansöka om, så krediten är den produkt som erbjuds nya kunder.
Vad kostar det att låna hos Ferratum?
Prislistan anger nominell ränta 19,99 procent, uppläggningsavgift 565 kronor och kontoavgift 59 kronor per månad. Den effektiva räntan är 57,26 procent vid 10 000 kronor och 30,31 procent vid 50 000 kronor. I startsidans representativa exempel blir 23 000 kronor på 12 månader totalt 27 013,83 kronor att betala tillbaka.
Vilken nominell ränta gäller egentligen?
Ferratums egna sidor anger två olika siffror: 19,99 procent i prislistan och 21,9999735 procent i startsidans representativa exempel. Vi har inte kunnat avgöra vilken som gäller i dag. Den ränta som gäller för dig står i SEKKI, som du får innan du skriver under.
Hur snabbt får jag pengarna?
Startsidan lovar pengarna inom en bankdag vid godkänd ansökan. Enligt hjälpcentret betalas pengarna ut inom upp till 5 timmar på vardagar mellan klockan 03.00 och 13.30. På kvällar, nätter och helger går det inom 2 timmar för Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB, medan övriga banker får pengarna nästa bankdag.
Kan jag få lån hos Ferratum med betalningsanmärkning?
Enligt hjälpcentret får du ha högst 6 betalningsanmärkningar, och det ska ha gått minst 6 månader sedan den senaste betalades av. Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden. Du ska också vara mellan 21 och 75 år och ha haft en deklarerad inkomst på minst 24 000 kronor föregående år.
Påverkar en ansökan min kreditvärdighet?
Ferratum tar kreditupplysningen via Creditsafe, och du får en kopia av upplysningen. Hjälpcentret skriver att de regelbundna kreditprövningarna före ett uttag från kreditkontot inte påverkar din kreditvärdighet, men anger inte om själva ansökan gör det.
Finns det en rabattkod för Ferratum?
Vi har inte hittat någon rabattkod, räntefri period eller välkomstrabatt på ferratum.se. Det som avgör vad krediten kostar är den effektiva räntan och avgifterna, och det är dem du bör jämföra mellan långivare.
Är betalningsfri månad gratis?
Den kostar ingen avgift, men räntan löper vidare under månaden enligt hjälpcentret. Skulden växer alltså, och den betalningsfria månaden gör krediten dyrare totalt sett.
Vart vänder jag mig om jag inte är nöjd?
Börja med ett klagomål via chatten eller formuläret på help.ferratum.se. Ferratum svarar inom femton dagar. Är du inte nöjd hänvisar Ferratum till Office of the Arbiter for Financial Services på Malta. Allmänna reklamationsnämnden nämns inte i klagomålsartikeln.
Kontakta Ferratum
Ferratum nås via ferratum.se och hjälpcentret help.ferratum.se, där chatten är öppen måndag till fredag klockan 09.00 till 17.00 och där det även finns ett formulär för klagomål. E-postadressen [email protected] anges för bland annat ångermeddelanden. Något telefonnummer till kundtjänsten hittade vi inte på ferratum.se. Avtalsparten är Multitude Bank p.l.c., ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta, registreringsnummer C-56251. Återbetalning med bankgiro görs till 5879-3233 med ditt OCR-nummer.
Innan du tar en kredit lönar det sig att jämföra den effektiva räntan hos fler långivare. Se också Lumify kredit: ränta, avgifter och villkor och Merax kontokredit: ränta, avgifter och villkor.